セミナー、金融税理士アドバイザー講師

1. 銀行の種類と機能について
   • メガバンク、地方銀行、信金信組、政府系の機能と役割とは
   • 支店の立地によっても役割が違う（支店長権限の金額も違う）
   • 会社の成長ステージによって金融機関を使い分ける
2. 民間銀行の融資思考回路について
   • 資金調達環境の変化（時勢に応じて）
   • 「リスク」の極小化、「収益」の極大化
   • 支店の方針は常に変化すると考えたほうがいい
   • 将来よりも過去の実績（決算）を重視する
   • 貸すだけが融資ではない（資金還流の原則）
   • 歩留り、歩積両建、非拘束定期預金の考え方
   • 銀行に必要な「経営姿勢」とは
     （定性面の評価も入る、中小企業融資＝経営者への個人融資）
3. 融資申し込みに必要な書類の準備
   • 財務3表とは　「過去」→「現在」→「未来」の流れで説明
   • 内容を自ら説明できるか？（決算書）
   • 何故お金が必要なのか？（資金繰表）
   • どうやって返済するのか？（資金繰表）
   • 会社の現在はどうなっているのか（試算表）
   • 保証協会は直接出向くことが重要
   • 個人資産は可能な限り開示するほうがベター
4. 融資審査の流れについて
   • 支店長決裁の場合の支店内の回付ライン
   • ｢稟議書｣と「事前協議書」の違い
   • 審査に時間がかかる3つの要因（担当者、融資課長、支店長）
   • 銀行員のキャリア・得意分野にも審査判断は左右される
   • 審査のポイントは「資金使途」と「返済原資」
5. 決算書の見方について
   • 決算書はB/S、P/Lだけではない
   • 減価償却不足の黒字は何の意味もない
   • 売掛金を「その他」でくくらないこと
6. 決算説明の方法とは
   • 自らが決算内容を分析し銀行に説明する習慣が高評価を得る
   • 決算説明ダイジェスト書式の説明
   • 「実績」→「展望」を説明するには、SWOTの流れで
7. 運転資金の種類とは
   • 増加運転資金、賞与・納税資金、他行返済資金、赤字補填資金、リストラ資金、支手決済資金、手元流動性確保資金
   • 運転資金とは返済する必要がない資金である
   • 運転資金とひとくくりにしてはいけない
   • 保全の考え方は「見合い資産」の法則がある（バランスシートからの分析）
   • 運転資金はあくまで「正常な運転資金」の金額のみ
8. 銀行取引推移表は情報の宝庫
   • 中小企業の借入返済原資は「収益＋折り返し資金」が常套
   • 借入金額総額の判断ではなく、短期・長期・保証協会の区分も重要
   • 借入取引の履歴は3年ほどのタームでチェックしている
   • 銀行取引の数の理想形は
9. リスケジュールの方法について
   • リスケをする前に準備しておくこと
   • リスケのメリット・デメリット
   • リスケをしたら新たな借入はできないのか？
   • プロラタの原則と例外対応の事例
   • 「ビジネスローン」のリスケ、「保証協会」のリスケ、「プロパー」のリスケの違いは
   • 「条件変更手数料」はどういったものか？
   • リスケをすると金利は何故引き上げられるのか？引き下げないテクニックとは
   • リスケの出口はどのように見出すのか
   • リスケ中の銀行とのコミュニケーションはどうしたらいいのか
10. 金利の仕組みとは
    • 金利は4区分の構成要素から
    • 金利の仕組みを理解することが金利コスト引き下げの第一歩
    • 銀行のタイプにより提示金利が異なるのは何故なのか
11. 信用格付の仕組み及び審査への影響について
    • 決算書の査定方法
    • 「要注意先」の目線となる3つの指標とは
    • 信用格付でランクが定められる
    • 格付ランクで融資金額、期間、金利、無担保範囲が定められている
    • 「臨時見直し」とはどういった時に行うのか？
    • リスケをすると格付はどうなるのか？
    • 格付を上げるための手法は
12. 士業向け高レベルセミナー
    • 事例企業に基づく借入金の仕訳
    • 銀行取引推移表と絡めた融資申し込み方法
    • 税理士と一緒に銀行に行くことがいいことなのか
13. 経営計画書はどのように作成したらいいのか
    • 経営計画書が何故求められるのか？
    • 経営計画書は特に必要なものではない。大事なのは資金繰り表である。
    • 資金繰り表から経営計画書への展開について

その他、貴社、貴所のご要望に応じて内容は柔軟に対応させて頂きます。